Nghị định mới của Chính phủ quy định mức xử phạt rất nặng đối với các vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, trong đó cá nhân mua bán vàng miếng với tổ chức không có giấy phép có thể bị phạt tới 20 triệu đồng, nhiều hành vi khác bị xử phạt lên tới hàng trăm triệu đồng.
Chính phủ Việt Nam vừa ban hành Nghị định số 340/2025/NĐ-CP, quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 9/2/2026. Nghị định được đánh giá là một trong những văn bản có khung xử phạt nghiêm khắc nhất từ trước đến nay, nhằm siết chặt kỷ cương thị trường tài chính, tiền tệ và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người dân.
Quảng Cáo
Theo quy định, cá nhân mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng, hoặc sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán sẽ bị xử phạt cảnh cáo. Trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần, mức phạt tiền có thể lên tới 10–20 triệu đồng. Mức xử phạt này cũng áp dụng đối với hành vi không thực hiện thanh toán mua, bán vàng qua tài khoản thanh toán theo quy định pháp luật.
Quảng Cáo
Đối với các hành vi vi phạm trong hoạt động sản xuất, kinh doanh vàng, mức xử phạt được nâng lên đáng kể. Những hành vi như không niêm yết công khai giá mua – bán vàng, sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ hoặc vàng miếng nhưng không công bố tiêu chuẩn, khối lượng, hàm lượng, không ghi nhãn hàng hóa theo quy định có thể bị phạt 30–50 triệu đồng.
Đặc biệt, hành vi mang theo vàng khi xuất cảnh, nhập cảnh không đúng quy định sẽ bị phạt từ 80–100 triệu đồng, trừ các trường hợp xử phạt trong lĩnh vực hải quan. Nghiêm khắc hơn, các hành vi như kinh doanh vàng miếng thông qua đại lý ủy nhiệm; xuất, nhập khẩu vàng không đúng nội dung ngành nghề đăng ký; sản xuất, kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ khi chưa đủ điều kiện pháp lý… có thể bị phạt từ 140–180 triệu đồng.
Ở mức cao nhất, các hành vi sản xuất, kinh doanh mua bán vàng miếng không có giấy phép, xuất nhập khẩu vàng nguyên liệu, vàng miếng khi chưa được cơ quan có thẩm quyền cấp phép, hoặc hoạt động kinh doanh vàng trái quy định có thể bị phạt từ 300–400 triệu đồng. Đây được xem là biện pháp mạnh nhằm ngăn chặn tình trạng “vàng hóa” giao dịch và các hoạt động đầu cơ, kinh doanh trái phép.
Không chỉ lĩnh vực vàng, Nghị định 340/2025/NĐ-CP cũng quy định rõ mức xử phạt đối với các hành vi vi phạm trong mua bán ngoại tệ. Cá nhân mua, bán ngoại tệ tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ với giá trị dưới 1.000 USD có thể bị cảnh cáo. Nếu giá trị giao dịch từ 1.000 USD trở lên, mức phạt tăng dần, cao nhất có thể lên tới 100 triệu đồng đối với giao dịch ngoại tệ từ 100.000 USD trở lên.
Trong lĩnh vực ngân hàng và đầu tư tài chính, hành vi mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác vượt giới hạn quy định, hoặc góp vốn, mua cổ phần không đúng nguồn vốn, không đúng điều kiện theo Luật Các tổ chức tín dụng cũng bị xử phạt nặng, với mức phạt lên tới 250–300 triệu đồng.
Nghị định cũng siết chặt các vi phạm liên quan đến huy động vốn và tiền gửi. Việc áp dụng lãi suất huy động vốn hoặc mức phí dịch vụ không đúng mức đã niêm yết có thể bị phạt 20–40 triệu đồng, trong khi các vi phạm nghiêm trọng hơn về nhận tiền gửi sai đối tượng có thể bị phạt tới 150 triệu đồng.
Đối với hoạt động mua, bán trái phiếu doanh nghiệp, nhiều hành vi vi phạm như không giám sát việc sử dụng tiền từ phát hành trái phiếu, không thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, hoặc mua trái phiếu không đúng mục đích, không đúng điều kiện pháp lý cũng bị xử phạt từ 30 triệu đến 150 triệu đồng, tùy mức độ.
Theo Nghị định, mức phạt nêu trên là mức áp dụng đối với cá nhân; đối với tổ chức vi phạm cùng hành vi, mức phạt sẽ gấp đôi. Việc quy định chi tiết, rõ ràng các khung xử phạt không chỉ nhằm tăng tính răn đe, mà còn góp phần xây dựng thói quen giao dịch minh bạch, đúng pháp luật trong đời sống tài chính hằng ngày của người dân.
Trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến, Nghị định 340/2025/NĐ-CP được kỳ vọng sẽ góp phần định hình văn hóa giao dịch tài chính an toàn, lành mạnh, hạn chế rủi ro và bảo vệ trật tự thị trường tiền tệ – ngân hàng trong giai đoạn tới.
Bạch Dương ( SKV 13:59 Ngày 31/12/2025 )
Quảng Cáo Liên Quan
