Từ 5/1, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng

Từ ngày 5/1, quy định mới của Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng khi phát hành thẻ tín dụng, đối chiếu sinh trắc học nhằm tăng cường an toàn và bảo vệ người dùng trong bối cảnh giao dịch số ngày càng phổ biến.

Thông tư số 45/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, sửa đổi và bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng, chính thức có hiệu lực từ ngày 5/1. Một trong những điểm mới đáng chú ý là yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học theo quy định.

Theo quy định mới, việc gặp mặt trực tiếp là điều kiện bắt buộc trong quá trình phát hành thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân. Ngân hàng phải thực hiện đối chiếu bảo đảm khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng với dữ liệu định danh hợp pháp. Với khách hàng là tổ chức, việc đối chiếu sinh trắc học áp dụng đối với người đại diện hợp pháp, đồng thời Thông tư cũng bổ sung một số trường hợp được loại trừ theo quy định cụ thể.

Bên cạnh đó, các tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm kiểm tra và bảo đảm số điện thoại đăng ký của chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân) hoặc của người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) là chính chủ, nhất là trong trường hợp khách hàng đăng ký và thực hiện giao dịch thông qua các ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến.

Về hạn mức giao dịch, Thông tư 45/2025/TT-NHNN quy định tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ tín dụng, tính theo mã BIN của thẻ, tối đa là 100 triệu đồng trong một tháng. Quy định này nhằm hạn chế rủi ro lạm dụng thẻ tín dụng cho các mục đích không phù hợp, đồng thời góp phần kiểm soát tốt hơn dòng tiền trong hệ thống tài chính.

Đối với khách hàng là người nước ngoài, Thông tư đã điều chỉnh điều kiện phát hành thẻ theo hướng linh hoạt hơn. Theo đó, không còn yêu cầu người nước ngoài phải có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành thẻ. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ tín dụng sẽ không vượt quá thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam của khách hàng.

Đáng chú ý, Thông tư cũng quy định rõ thẻ tín dụng chỉ được phép sử dụng để thực hiện các giao dịch bằng phương tiện điện tử sau khi ngân hàng đã hoàn tất việc đối chiếu, bảo đảm khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp. Dữ liệu sinh trắc học được sử dụng là dữ liệu lưu trữ trong bộ phận mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực do cơ quan công an cấp, hoặc thông qua tài khoản định danh điện tử do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

Trong một số trường hợp đặc thù, dữ liệu sinh trắc học có thể được đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, hoặc được thu thập thông qua việc gặp mặt trực tiếp, áp dụng đối với người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử và người gốc Việt chưa xác định được quốc tịch.

Trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt và tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh, quy định mới được xem là bước đi cần thiết nhằm nâng cao an toàn hệ thống, hạn chế tình trạng mạo danh, lừa đảo tài chính. Đồng thời, việc “gặp mặt để xác thực” cũng góp phần hình thành thói quen tiêu dùng tài chính cẩn trọng, minh bạch hơn trong đời sống xã hội số, bảo vệ quyền lợi chính đáng của người dân khi sử dụng thẻ tín dụng.

Bạch Dương ( SKV 11:28 Ngày 6/1/2025 ) 

• #MB
• #phát hành thẻ tín dụng
• #thẻ tín dụng